信托“未来之路”:借力金融科技 打造信息化铁军

  信托“未来之路”:借力金融科技 打造信息化铁军

  张胜

  “智能+”“小微”“普惠金融”“数据管理 ”“监管科技”……2019年, “金融科技”无处不在。国家也提出,着力加速 建设实体经济、科技立异 、现代金融、人力资源协同开展 的产业体系,并推进 大数据等技能 与实体经济深度交融 。

  跟着 大数据、云核算 、区块链、人工智能、移动互联等为代表的新一代信息技能 的开展 ,信息化的力气 ,正以令人震动 的开展 速度重构金融的运营 新格局。包括信托公司在内的金融机构,要发挥金融科技在赋能实体经济、助力普惠金融开展 上的积极作用,要害 在于破题信息化建设。

  迎新机会

  在中国信托业进入主动化、规范 化、净值化管理、统一监管的新时代布景 下,信托公司的信息化建设面对 新机会 。

  2016年12月,银监会发布了[2016]188号文《中国银监会办公厅关于加强非银行金融机构信息科技建设和管理的辅导 定见 》(以下简称“《辅导 定见 》”),《辅导 定见 》从辅导 原则、建立有用 的信息科技管理 架构、提高 信息科技对事务 的支撑能力、提高 开发测试和运维管理水平、加强重点领域风险防控、加强监管辅导 等六个方面,对非银行金融机构信息化建设提出辅导 定见 ,为信托公司信息化建设提供参考依据。

  2016年12月26日,中国信托挂号 有限职责 公司正式揭牌。中信登的揭牌意味着未来“非标转标”有望破题;可完成 信托收益权的规范 化,信托收益权的统一、集中挂号 管理;信托公司未来可能开展基于信托收益权的生意 事务 。中信登的建立 将为统一信托公司信托收益权的挂号 和交易奠定基础,将会很大程度推进 信托公司信托收益权的电子化交易。

  2017年,中国人民银行会同银监会、证监会、保监会、外汇局等部门起草了《中国人民银行、银监会、证监会、保监会、外汇局关于规范金融机构资产管理事务 的辅导 定见 》,从现在 征求定见 稿的内容来看,未来将对整个资管行业影响深远。

  2018年,中国信托业协会起草了《信托公司受托职责 尽职指引》,从信托项目全生命周期对受托人在信托事务 管理中尽职履责状况 提出了更加明确、翔实 的要求。

  实践 上,详细 对信托行业来说,“资管新规”落地的影响主要体现在:完全 打破信托刚性兑付现状、实行净值化管理;禁止资管产品多层嵌套;对资金池事务 ,有必要 加强项用意流动性风险管理,综合久期管理;强化信息披露的及时有用 ,提高客户体验。与此同时,资管新规将推进 信托公司通过IT体系 ,不断提高信托项目运营的功率 与精确 性。

  此外,在未来资管市场新局势 和财富管理新格局下,信托公司互联网出售 将迎来较大机会 ,需要构建庞大的互联网出售 体系 。同时,信托公司未来亦可能在“信托公募”的布景 下开启基金化之路。这意味着信托公司要改变此前单纯以信贷审核为主的风控体系,要完善以证券投资为导向的信息体系 ,构建效能 “非标+规范 ”两类事务 模式的撑持团队。

  三大窘境

  当时 越来越多的信托公司知道 到信息化建设的重要性,并将金融科技作为战略来抓。但是 ,在金融科技落地执行的过程中,信息化建设仍面对 着一些窘境 。

  首要 ,事务 需求与信息化建设矛盾。以事务 开展 为导向的信托公司,因为 在市场上商洽 方位 受限,事务 机遇 往往稍纵即逝,所以在事务 对信息体系 发生 需求时,往往事务 需求今天提出,就期望 明天可以 落地。但信息化建设往往需要一定的施行 周期和磨合,需求周期与落地周期长时间 矛盾。此外,信托事务 单笔金额大、笔数相对较少,传统信托事务 期间管理操作频度低,全体 事务 管理信息体系 依赖程度相对较低。

  其次,将事务 体系 化、互联网化的决心不足。通过 近十年的信息化开展 ,信托公司虽然遍及 意识到科技关于 运营 和管理的意义,但要害 时刻决心还不行 。从运营 管理层面看,即便 有些对IT比较注重 的公司,也只是审批了相对足够 的IT建设预算,而在IT建设的人员和管理资源投入方面仍然比较有限。从执行层看,在事务 体系 化过程中,事务 人员参加 程度低;在架构规划规程中,事务 架构规划与IT体系 架构往往脱节,IT规划和建设往往单独成了技能 部门的事情,难以做到有用 、全面反映信托公司事务 管理状况。将现有事务 梳理并线上化的工作,可以 投入的管理资源严峻 不足,例如事务 流程梳理、事务 模块划分、数据质量管理职责等方面。