外部狂欢,内部焦虑,金融科技的关闭危机

导语:金融科技公司创建 之初以效能 互联网金融客户为主,但跟着 互联网金融监管趋严,越来越多的金融科技公司将银行等传统金融机构视为自己未来的核心客户。

跟着 各大银行2018年报频频 提及金融科技,金融科技公司注重 度再次提高。金融科技公司创建 之初以效能 互联网金融客户为主,但跟着 互联网金融监管趋严,越来越多的金融科技公司将银行等传统金融机构视为自己未来的核心客户。

从需求端来看,效能 银行确实是一个十分 聪明的选择。

首要 ,银行数量多。银监会数据显示,截至2018年12月底,中国有4588家银行业金融机构,这其间 国有大型商业银行6家,股份制商业银行12家,民营银行18家,城市商业银行134家,村庄 商业银行1427家。

其次,银行IT开销 高。据IDC数据,2017年中国银行业IT投资规模1014亿元,预计2020年达到1351亿元。

中国银行业IT投资规模

终究 ,银行正在积极开展 金融科技。金融科技已成为银行财报的标配,银行正加大金融科技投入,组建金融科技部或建立 金融科技子公司,外部合作建立立异 实验室。据亿欧金融不完全统计,招商银行2018年报提及金融科技次数最多,共70次;其次为建设银行,共54次。

部分上市银行2018年报金融科技提及次数及相关规划

                   

一、效能 银行现实很骨感,内部很焦虑

聪明的选择未必会有一个好的成绩,抱负 很饱满 ,现实很骨感。

聚焦银行客户大方向没问题,但在效能 过程中遇到的一个很大问题是难以规模化输出效能 。怎么 很多 触达银行客户?怎么 快速推进?怎么 减少定制化时间?怎么 减少驻场人员?

最近,与许多金融科技公司交流 之后,发现咱们内部都比较焦虑。效能 银行周期长、投入人员多、推进 慢,作为创业公司“耗不起”。这让我想到了FT Alphaville作者Izabella Kaminska曾提出的金融科技公司生命周期观念 。一家典型的金融科技公司生命周期可总结为八个阶段:

第一阶段,金融科技草创 公司通过提炼信息技能 方法中的工程逻辑来发明 一种东西 ,并试图单干;

第二阶段,金融科技草创 公司意识到获取客户是十分 困难和宝贵 的,其发明 的东西 要么难以扩展 规模,亦或者该东西 本身会带来一些意料 之外的风险及流动性问题;

第三阶段,金融科技公司试图把这个东西 售卖给银行,银行不想错过下一个新概念/风口,两边 一拍即合;

第四阶段,银行表明 ,出于社会或合规等原因,这个东西 需要做一些“微调”;

第五阶段,金融科技公司做出让步 ,再次试图将此东西 售卖给银行;

第六阶段,银行表明 ,这个东西 忽略 了其他因素,金融科技公司还需做些改动;

第七阶段,金融科技公司再次让步 ,依据 银行的需求,选择与银行合作开发、调整此东西 ;

第八阶段,金融科技公司破产或被吞并 ……

二、单枪匹马效能 银行的非第一梯队金融科技公司将面对 关闭 危机

正如前文所说,金融科技公司在效能 银行过程中遇到了许多困难,同时也面对 收入的天花板。因此,亿欧金融认为,关于 许多非第一梯队的金融科技公司来说,假如 选择单枪匹马效能 银行将可能面对 关闭 危机。

首要 ,金融科技公司可能面对 资金链断裂风险。现在 ,许多金融科技公司营业收入都在5000万元左右乃至 更低,企业自我造血能力不足,主要依靠融资来维持企业运营 。虽然金融科技赛道一直深受投资机构喜欢 ,但因为 资本寒冬影响且投资者渐趋理性,资金向第一梯队企业集合 ,其他企业融资更加 困难。

CB insights数据显示,2019年Q1中国金融科技公司融资频数为29,融资金额算计 1.92亿美元,降至五个季度新低。关于 许多依靠融资维持运营 的企业来说,将可能因为融不到资面对 资金链断裂的风险。

金融科技公司融资次数和金额

其次,金融科技公司难以快速、很多 触达银行客户。现在 ,许多金融科技公司都在招聘有银行从业经历 的人员,协助 其触达银行客户,虽有用 果但欠安 。银行一直在金融行业金字塔的顶端,内部层级关系严厉 。金融科技公司在触达银行客户时分 ,需要一家家寻找人脉,然后从底层向上层一层层推进,才干 找到核心决策人员,进展十分 缓慢。