不可忽视金融科技的外溢风险

  关于 金融科技可能带来的外溢性风险,近来接连有几位业界人士发出了警示。其核心在于,金融科技本质是金融,科技在推进 金融立异 开展 的过程中,在某种程度上也形成 了新类型风险

  5月21日,中国银保监会统计信息与风险监测部副主任李丹在2019北京金融科技协同立异 论坛上指出,跟着 金融科技开展 ,很多 事务 由线下转到线上,交易链条不断延伸,交易行为主体间的连接模式日益凌乱,与外部合作机构之间的信息交互也日益增多,金融科技直接或直接 导致金融风险的交叉性、感染 性、凌乱性和突发性更为突出。这既体现在传统的风险领域,也呈现出一些新的风险特征。

  “跟着 互联网金融事务 开展 ,其体系 与各类互联网企业大众 平台广泛对接,客户信息保护现已 不再单纯局限于银行机构内部。第三方机构数据泄露问题会严峻 挟制 银行的安全,客户隐私保护面对 更大的应战 。跟着 银行同业以及机构跨界多渠道合作事务 的增多,风险传导效益日益突出。”李丹说,在外包方面,一些大型的互联网公司依托技能 平台的优势,深度介入金融基础装置,与很多 的金融机构开展事务 和技能 合作,提供平台撑持,也具有了发生 体系 性风险的可能性。

  中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟此前也撰文指出,金融科技也给我国金融监管体系带来了诸多应战 ,添加 了银行业监管的难度。一是风险的凌乱性加大。金融科技以信息技能 为核心,背后是庞大、凌乱、彼此 关联的信息体系 ,客观上形成 了比传统银行风险更大的凌乱性。二是风险的跨界感染 性添加 。金融科技使得银行等市场主体可以跨越时空限制,在不同领域、不同市场、不同国别开展多元化、国际化的金融事务 ,跨界混业更加显着 ,同时使得风险的跨界感染 性提高 、风险的交叉感染“并发症”传达 规模 更广、杀伤力更大。三是风险捕获的难度增大。基于云核算 、大数据等金融科技的金融效能 ,具有高度依赖线上渠道、全时在线运营和继续 堆集 多品种 用户行为及金融交易数据等特点,容易引发操风格 险、运转 风险和信息安全风险等。

  北京市当地 金融监督管理局局长霍学文5月26日在“2019清华五道口全球金融论坛”上也指出,金融科技的交融 开展 导致了金融鸿沟 的模糊和科技浸透 到金融。所以,监管的界限,监管的规则,在金融科技时代需要很多 研讨 和加强。他强调,因为 金融科技具有开放性延展性的特征,一定程度上添加 了金融市场的固有风险和金融前语 的风险。“我们现在遇到的信用风险、合规风险、技能 风险、市场风险这些都很容易在金融科技的助推劣势 险外溢。监管行为的滞后或者说不合法 金融活动的增多都会添加 金融科技时代金融的风险。”

  金融风险化解一直 是金融监管机构十分 重要的事情,声称自己是金融科技的业态很多,企业很多,要建立一套体系 化的金融监管科技方法和体系 ,通过科技手法 ,主动 化实时辨认 和防备 金融科技企业的风险。苏宁金融研讨 院金融科技中心主任孙扬还指出,大数据、风控、AI和区块链方面的人才,是金融科技的底子 。

  新技能 往往处在快速迭代开展 、逐步成熟的过程中,与成熟的商业技能 相比,往往存在着技能 不完善,供给市场不成熟,风险辨认 评价 不充沛 ,人员技能 储藏 不足等诸多问题,存在较大的安全缝隙 与产品和效能 接连 性问题。

  怎么 推进 金融科技的杰出 开展 ?李丹认为,要害 是要提高网络安全能 力,守住风险底线,对银行机构来说,网络与信息安满是 第一要务,也是高管的首要职责 ,要把网络安全归入 机构战略,树立积极防御的理念,建立安全运转 体系,早做网络安全风险监控、安全风险、产品工作 管理。针对互联网金融平台开放银行和场景应用规模不断扩展 的趋势,需要改变场景封闭式网络安全的不足,加强外联、外包合作环节的安全管理。

  再次是提高数据管理 能力,加强个人信息保护。继续 地强化客户信息保护,构建掩盖 客户信息全生命周期的保护体系,坚持依法合规采集数据,保护客户隐私。在和第三方机构数据合作中,要建立数据交换安全规范,防止数据的滥用和泄露。

  另外,在开展科技立异 应用的同时需要同步做好风险管控工作,建立新技能 引入、开源新技能 安全的评价 和准入机制,对外部平台的安全管理,建立合作机构准入与风险评价 机制。新型技能 推进 金融事务 继续 立异 ,同时也为监管技能 东西 、监管能力提高 带来了新的动力,未来的监管也会更多地使用 大数据,使用 新技能 提高监管的主动 化和智能化水平,立异 监管东西 ,提高 监管数字化水平,更加有用 地辨认 风险、监测风险。